Опросы

Пропускаете ли вы водителей, моргающих вам сзади дальним светом?

Посмотреть результаты

Loading ... Loading ...

Реклама

Автокредит. Статья 2. Программы автокредитования. Потребительский или автокредит? Как не запутаться и что выгоднее выбрать

Большинство банков охотно работают по кредитам на приобретение новых и подержанных автомобилей. Рассмотрим нюансы автокредитования и потребительского кредита.

1

Существует мнение, что при покупке нового автомобиля или автомобиля возрастом не более 6-7 лет выгоднее брать автокредит.  В этом случае условия для клиента являются более выгодными. А кроме того, вам не придется в случае аварии думать, что делать с оставшимся автохламом, попутно выплачивая кредит за несуществующую уже машину. Автокредит является обеспеченным кредитом. Это значит, что ваш автомобиль находится в залоге у банка и по сути принадлежить ему до полной выплаты денег.

При покупке по автокредиту страхование авто – неотъемлемая часть процедуры получения кредита. Страхуется как новое авто, так и подержанное. Но так ли выгодно страховать подержанный автомобиль? Для страховой компании – выгоды меньше, чем при страховании нового автомобиля. В страхование нового авто входит и обязательный ремонт на станции-дилере, и вознаграждение для салона, который продал этот автомобиль, страховая премия банку. И все это придется оплачивать вам. Для подержанных авто – другие условия страхования. Вы можете застраховать его с учетом износа запчастей и без учета, а кроме того в случае дпт вы можете ремонтироваться в сервисном центра, а можете получить деньги на ремонт.

Чем младше подержанный автомобиль, тем охотнее с ним будет работать страховая компания. Чем авто старше, тем ниже цена страхового полиса.

Как правило, с автомобилями старше 9-10 лет страховые компании работают по КАСКО очень неохотно, тарифы на них достаточно высоки. Если вы страхуете такой автомобиль без учета износа запчастей, то даже при незначительной аварии расходы страховщика могут превысить оплаченный страховой взнос. Если же страховать с учетом износа запчастей, то после ДТП, как правило, владелец доплачивает на ремонт еще и из своего кармана, потому что страховой выплаты ему наверняка не хватит.

При оформлении подержанного автомобиля банк требует, что продавцом являлся салон, с которым банк сотрудничает. Банк должен быть уверен, что деньги на покупку автомобиля вы потратите именно на приобретение автомобиля (при автокредите). Наличными автокредит не выдается.

Если вы хотите взять автокредит, но купить автомобиль у физического лица, вам следует найти автокредитную фирму, которая выступит посредником между вами и банком. С физическим лицом – продавцом рассчитается как раз эта посредническая фирма. Такая фирма поможет выбрать оптимальную программу автокредитования. Но за услуги вам придется заплатить, отчислив посреднической фирме комиссионные.

При покупке подержанного возрастного автомобиля выгоден, скорее,  нецелевой потребительский кредит. То есть вы берете деньги у банка, не отчитываясь, на какие нужды их потратили.  Программы потребительского кредитования позволяют взять в кредит значительную сумму, что позволит купить вам уже сейчас довольно хороший автомобиль.

Конечно же, процентная ставка по такому кредиту будет выше, чем по автокредиту. Это зависит от увеличения рисков банка. Но этот кредит вы получаете без всякого залога и автомобиль становится вашим и только вашим с первых минут покупки. Кроме того, автомобиль не вынуждают вас страховать по полной программе. На этом тоже можно существенно сэкономить, исключив дополнительные траты. Кроме того, вы можете продать свой автомобиль тогда, когда посчитаете нужны и не нужно будет спрашивать согласия банка. Если вы взяли потребительский кредит, но сумели обойтись меньшей суммой при покупке, остальную часть вы смело можете тратить на приведение своего подержанного авто в порядок или на покупку автомобильных аксессуаров.

Потребительский кредит выдается за более короткий срок. В некоторых банках существует даже процедура ускоренного оформления такого кредита. И вы можете быть уверены, что авто, которое вы хотите купить по случаю и по очень выгодной для вас цене, от вас не уплывет в неизвестном направлении. Но сумма такого ускоренного кредита будет меньше.

 В любом случае есть много случаев, когда кредит брать выгодно. Вам не нужно копить несколько лет на автомобиль, вы может получить его уже сейчас. Не будем забывать и об инфляции, которая будет потихоньку съедать ваши накопления за эти годы. И нет гарантии, что через два-три года понравившаяся вам марка автомобиля не повысится в цене. Бывает, что  вам подвернулся автомобиль по случаю (срочная продажа) по очень привлекательной цене и технические характеристики автомобиля вас устраивают, и срочно нужны деньги.

 

От чего зависят ставки по автокредитованию

Автокредитных программ великое множество. Как правило, банки озвучивают еще специальные предложения по автокредитам.

Ставка по автокредиту зависит от валюты, которую вы оформляете в заем. Рублевые ставки чуть выше, чем долларовые.

Ставка зависит и от места получения автокредита. Иногда в самом банке процент будет чуть ниже, чем в салоне. А иногда, наоборот, банк реализует через автосалон услуги оптом и снижает ставки.

Иногда приходится слышать о нулевой ставке (так называемый беспроцентный кредит). Но вы же понимаете, что бесплатных кредитов не бывает и вы все равно заплатите, но по другим позициям.

Обращайте внимание на наличие дополнительных комиссий или услуг банка. Они тоже увеличат сумму ваших выплат банку.

Уровень выплат зависит и от срока, на который вы берете кредит. Чем меньше срок, тем меньше переплат с вашей стороны, но сумма ежемесячный выплат окажется, естественно, больше, чем если бы вы брали кредит на более длительный срок.

Но чем более доступным является кредит, меньше ставки годовых и стоимость кредита, тем более строгие условия выдвигает банк для его получения, требуя предоставления залогового имущества или поручителя, безукоризненную кредитную историю и большой пакет различных документов, подтверждающих вашу платежеспособность и стабильность дохода.

Список автомобилей, на которые банк готов дать кредит, в каждом кредитном учреждения свой.

 

Подводные камни программ кредитования

При покупке автомобиля в кредит немалую роль играет человеческий фактор, очень многое зависит от менеджера компании, его профессионализма и умения толково и без утайки рассказать о том виде кредита, который вы выбрали. Задайте менеджеру банка просто вопрос: «Каков эффективная процентная ставка по данному кредиту?» Внимательно выслушайте его ответ.

Узнайте, возможно ли досрочное погашение кредита. Есть банки, которые при досрочном погашении накладывают штрафы или взимают комиссию.

Помните, что при получении автокредита и страховании КАСКО вам оплачивается ремонт, а при получении потребительского кредита есть вероятность остаться без свежекупленного автомобиля с невыплаченным кредитом.

Выбирая автокредит, не смотрите только на процентную ставку, ведь кроме этого вам придется оплачивать еще комиссию банку (от 1,5 до 2% от стоимости автомобиля), дополнительные сопутствующие платежи. Иногда банк требует страховать и жизнь заемщика.

Помните, что эффективная процентная ставка показывает размер переплаты, включая все расходы по оформлению кредита и получению наличных.  Годовая процентная ставка и эффективная процентная ставка не одно и то же.

Эффективная процентная ставка либо прописывается в договоре, либо сотрудники банка должны о ней проинформировать. Вы обязательно должны знать ее.

Внимательно читайте в договоре о штрафах. За несвоевременные платежи банки начисляют большие суммы пени.

Кредит – недешевое удовольствие. Но кредит – это услуга, а за услугу надо платить.

На сайтах банков и в офисах вы можете ознакомиться с условиями кредитования подробнее. Как правило, тут же присутствуют и калькуляторы, помогающие рассчитать сумму ежемесячных выплат.

my-auto.biz

Автокредит. Статья 2. Программы автокредитования. Потребительский или автокредит? Как не запутаться и что выгоднее выбрать
0 голосов, 0.00 средний рейтинг (0% оценок)

Оставить ответ

Вы можете использовать BBCode в комментариях!